В какой валюте сейчас прибыльнее брать ипотечный кредит?

28 Июнь 2013

Вопрос выбора валюты для ипотечного кредита становится в особенности животрепещущим в период непостоянности на денежных рынках. Недавнешние колебания курса бакса и понижение курса евро в очередной раз принудили потребителей задуматься о преимуществах и недочетах денежных займов.  

 «В выигрыше сейчас останутся те, кто берет ипотеку в рублях. При всем этом не принципиально, в какой валюте вы получаете заработную плату, - говорит  Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». – В текущее время рубль продолжает дешеветь из-за высочайшей инфляции, а недвижимость с каждым годом становится все дороже. Как следует, брать кредит в рублях более прибыльно, в особенности с учетом длительной перспективы».

Колебания курса валют: что денек будущий нам готовит

Почему так принципиально верно избрать валюту? При попытке дать прогноз на пару лет вперед следует учесть несколько вероятных вариантов развития событий:

• Заемщик берет кредит в валюте, которая в следующем дешевеет. В конечном итоге он сберегает средства, остается в выигрыше и получает возможность резвее возвратить заемные средства.
• Курс всех валют колеблется в границах средних характеристик. Потребитель остается «при своих» и погашает ипотечный кредит в согласовании с запланированным сценарием.
• Заемщик берет кредит в валюте, курс которой в следующем серьезно растет. Если потребитель получает заработную плату в этой же валюте, ничего ужасного не произойдет, поскольку  его доходы возрастут совместно с расходами. А вот если кредит был оформлен в другой валюте, последствия могут быть очень грустными: если расходы существенно вырастут, а доходы при всем этом подымутся некординально, то такие происшествия могут вынудить потребителя влезть в огромные долги или станут предпосылкой изъятия квартиры в счет долга.  

Нужно учесть, что колебания той либо другой валюты очень тяжело предсказывать на много лет вперед. Броской иллюстрацией непредсказуемости денежного рынка является дефолт 1998 года, во время которого бакс практически в течение нескольких месяцев вырос с 6 до 29 рублей. В итоге владельцы более-менее существенных баксовых скоплений за маленький срок неоднократно приумножили собственный капитал. А вот обладатели баксовых кредитов оказались на грани разорения.

Вобщем, подобные резкие колебания курса валюты являются все таки исключением, а не правилом, потому следует ориентироваться на более тривиальные тенденции. И данные о колебаниях валют в течение последних 10-15 лет, свидетельствуют о том, что длительный ипотечный кредит прибыльнее брать в рублях.

Денежная ипотека: аргументы «за» и «против»

В качестве аргумента в пользу денежных займов часто именуют более прибыльную процентную ставку по кредиту (средняя ставка по рублевым кредитам в 2011 году составила 12,2%, по займам в зарубежной валюте – 9,6%). Но, на практике это имеет значение, только если заемщик получает заработную плату в той валюте, в какой выплачивает кредит. В неприятном случае ему придется всякий раз терять средства на обменных операциях, и эти расходы «съедят» разницу в процентных ставках.

Исследования Независящего института социальной политики свидетельствуют о том, что только 15% русских потребителей, заключивших контракт ипотеки, имеют скопления в размере нескольких месячных окладов. Другие 85% при повышении курса валюты окажутся в плачевном положении – им просто нечем будет заносить очередные платежи и покрывать возросшие расходы на сервис кредита.

Итак, выгоды денежного ипотечного кредита очень непонятны. Опасности же при оформлении такового займа еще выше, чем при заключении контракта ипотеки в рублях. А, означает, оформление рублевого кредита представляется более разумным. Может быть, экономия в этом случае будет малозначительной, зато не придется в течение многих лет терять покой и сон при каждом курсовом колебании.