Рынок ипотеки: с чем предстоит повстречать осень?

28 Январь 2014

Ипотечная служба «РЕЛАЙТ-Недвижимость» подвела итоги постоянного мониторинга столичного рынка ипотечного кредитования за 1-ое полугодие 2012 года.   Что было? 1-ая половина текущего года продолжила основную тенденцию, наметившуюся ранее: кредитование в качестве денежного инструмента решения жилищных задач сохраняло высшую популярность посреди россиян. «В период с января по июнь 2012 года толика ипотечных сделок, совершенных нашими клиентами - покупателями, составила 51% от общего числа сделок компании» - сказала Коммерческий директор «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Светлана Дымченко – «При этом желаю отметить, что средняя сумма ипотечного кредита, в сопоставлении с 2011 годом, возросла на 14%, обогнав темпы роста средних цен на столичное жилье». Данное событие свидетельствует о том, что сейчас многие покупатели стремятся за счет приобретения квартиры не просто удовлетворить базисную потребность в «обретении крыши над головой», а хотят обзавестись жильем, отвечающим их представлениям об удобстве проживания. «Поскольку схожее поведение типично для людей, владеющих подабающей мерой убежденности в следующем дне, отмечу, что спрос продолжает равномерно сдвигаться в область более комфортабельных и, соответственно, более дорогих квартир, свидетельствуя о продолжающемся развитии русского среднего класса» - выделила Светлана Дымченко. Таким макаром, первым выводом, который навязывается на фоне подходящей статистики, непременно, может стать вывод об хороших перспективах развития ипотечного рынка во 2-м полугодии. Как досадно бы это не звучало, экспертное мировоззрение Управляющего Ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Иры Кажикиной свидетельствует о том, что в текущее время безоблачность данных перспектив не носит конкретного характера… «Подводя итоги 2011 года, я представила, что приблизительно с середины 2012 года банки могут начать преждевременную подготовку к вероятному ухудшению экономической ситуации, приступив к постепенному увеличению верхнего предела процентных ставок, А это, в свою очередь, приведет к удорожанию кредитов для заемщиков» - напомнила Ира Кажикина – «Данный прогноз фактически вполне совпал с реальностью: прямо за верхним уровнем ставок плавный рост начал и нижний уровень, среднее значение которого прибавило за прошедшее полугодие 0,4 пт и составило 9,9%. При всем этом, также как и в конце 2011 года, получить кредит по таковой ставке сейчас удается далековато не многим заемщикам». Весомым событием на рынке стало решение Сбербанка Рф, который с 1 августа сегодняшнего года поднял нижний предел ставок с 10,1% до 11,5%. При этом, приметное ужесточение критерий ипотечного кредитования поняло тех заемщиков, которые, работая в компаниях, ведущих в Сбербанке зарплатные проекты, также компаниях, имеющих аккредитацию Сбербанка, ранее могли рассчитывать на льготные условия. Вобщем, конфигурации для данной категории заемщиков произошли не только лишь в Сбербанке, да и в почти всех коммерческих банках: если в конце 2011 года сотрудники компаний, ведущих в банках зарплатные проекты, могли претендовать на преференции по ставкам в размере от 0,5% до 1,2%, то на данный момент эта разница составляет менее 0,3 – 0,5%.   Что будет? «Поскольку Сбербанк является бесспорным фаворитом в отрасли ипотечного кредитования в Рф и другие банки внимательно смотрят за его действиями, очень возможно, что в последнее время изменение коридора ставок произойдет фактически во всех кредитных организациях» - прокомментировала состоявшиеся конфигурации Ира Кажикина – «Думаю, что не коснется оно только тех банков, в каких ставки по кредитам высоки уже на данный момент – такие банки рынок за счет общего удорожания кредитов просто догонит. В целом же, по нашим прогнозам, к концу 2012 года верхний предел ставок достигнет 15,5 - 16%, а нижний перескочит 10%. При всем этом призываю держать в голове, что «среднему» заемщику на малые ставки лучше не ориентироваться и при принятии решения о кредитовании отталкиваться от реальных ставок, в области которых мы также ожидаем увеличения. Так, если на данный момент значимая часть заемщиков, имеющих начальный взнос в размере 30% и планирующих взять кредит на 10-15 лет, может претендовать на кредитную ставку в размере 11,5-12,5%, то к концу 2012 года они, вероятнее всего, сумеют получить кредит по ставкам более 12-13,5%». Увеличение кредитных ставок – не единственная мера, предпринимаемая банками для защиты от вероятного ухудшения макроэкономической ситуации. За последний год вышло существенное, с 36% до 45%, повышение толики банков, в каких размер ставки зависит сходу от 3-х характеристик: срока кредита, метода доказательства дохода заемщика и размера начального взноса. Данный способ является более «строгим» в банковской практике. В качестве очередной тенденции рассматриваемого периода необходимо подчеркнуть рост величины начального взноса. Так, если в конце 2011 года средний размер собственных средств, нужных для получения кредита, составлял 13,1%, то на конец первого полугодия 2012 года он достигнул уровня 17,2%, другими словами повышение данного показателя превысило 30%. «На базе вышесказанного можно с уверенностью представить, что банки, беря во внимание сохраняющуюся непостоянность на денежных рынках, планомерно увеличивают барьер «входа» заемщиков в ипотеку, стремясь уменьшить опасности невозвратов по кредитам с низким начальным взносом» - прокомментировала Ира Кажикина – «То, что в случае пришествия нового экономического кризиса подобные невозвраты могут носить массовый нрав, банкам отлично понятно: в период кризиса 2008-2009 годов основную массу дефолтных кредитов обеспечили конкретно те заемщики, размер начального взноса которых не превосходил 15% от суммы приобретения…».   Чем сердечко успокоится? Таким макаром, фиксируя итоги первого полугодия, можно гласить о том, что в текущее время рынок ипотеки пребывает в состоянии неуравновешенного равновесия. С одной стороны, активность рынка, даже невзирая на летний период, сохраняется на довольно высочайшем уровне. Но с другой стороны, продолжающееся понижение доступности ипотеки для населения увеличивает риск того, что в хоть какой момент может быть преодолен тот порог, после которого кредиты вновь закончат являться реальным инвентарем решения жилищных задач россиян.