Можно ли поменять предмет залога в ипотеке?

10 Июнь 2013

Как понятно, средний срок погашения ипотечного кредита в Рф составляет 15 лет. За этот период времени почти все может поменяться, к примеру, заемщик может возжелать сделать лучше жилищные условия и взять квартиру большей площади. Но как это сделать, когда кредит еще не погашен? Можно ли поменять предмет залога по ипотеке? И если да, то как это сделать? На эти и другие вопросы отвечают спецы отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Согласно ст. 345 ГК РФ, подмена залогового объекта по ипотеке может быть произведена только при согласии залогодержателя, если другое не предвидено законом либо критериями контракта. Таким макаром, никаких препятствий с правовой точки зрения для этой операции нет. Но остается к тому же практическая сторона вопроса. «На деле смена залогового имущества связана с большенными дополнительными расходами, - докладывают спецы юридического отдела ГК «МИЦ». - Это касается не только лишь средств, но также времени и сил, ведь чтоб поменять залог, придется сделать все те операции, которые совершались при оформлении залога впервой. К ним относятся: оценка недвижимости, получение страхового полиса, нотариальное сопровождение сделки и проч. Не считая того, каждый шаг нужно будет согласовывать с банком, предоставившим ипотечный кредит. Так, сотрудники банка будут ассоциировать новый предмет залога с предшествующим, инспектировать страховку и т.д.».   

Все же, смена предмета залога на ипотечном рынке не является большой редкостью. Обычно это происходит в этом случае, когда заемщик получает в наследие ликвидное жилище и желает предоставить его в качестве залога банку, чтоб сходу оформить право принадлежности на покупаемую по ипотеке квартиру.   

Но существует и другой метод, как можно получить новейшую квартиру взамен той, которую заемщик ранее заполучил по ипотеке: заемщик с согласия банка реализует квартиру, которая является предметом залога, а вырученные от реализации средства употребляет для покупки нового жилища. Таковой вариант имеет ряд преимуществ. Так, им можно пользоваться, не дожидаясь окончания выплат по ипотеке. Обычно, все происходит по последующей схеме: заемщик находит человека, заинтересованного в покупке жилища, которое находится в залоге у банка, тот оплачивает заемщику остаток задолженности по кредиту, а после того, как права принадлежности перебежали к нему (покупателю), доплачивает остальную разницу. Время от времени подмена предмета залога происходит не по желанию заемщика, а под воздействием сложившихся событий. Так, залог должен быть заменен равноценным имуществом в этом случае, если начальный залог повреждается, погибает либо заемщик лишается права принадлежности либо права хозяйственного ведения на данный объект недвижимости на установленных законом основаниях.   

Принимая решение о смене предмета ипотечного залога, не запамятовывайте, что каждое действие с ипотечным кредитом просит кропотливого анализа и просит только четких расчетов при подготовке.