Цены на жилище, а не процентные ставки будут управлять ипотекой в 2013 году

13 Декабрь 2013

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ заявило о подорожании ипотечных кредитов на 0,5-1% в 2013 году: в итоге средняя процентная ставка составит 13-13,5% годичных. Как это скажется на объемах жилищного кредитования в стране, представления участников рынка разделились. Одни считают, что сумма выданных займов остается на уровне 2012 года – приблизительно 1 трлн. рублей и, может быть, превзойдет его, другие высказывают опаски, что даже имеющиеся темпы получится сохранить с трудом и, вероятнее всего, ипотека пойдет на спад. Но аналитики НП «Компания риэлторов «Мегаполис-Сервис» – ведущего оператора на рынке недвижимости Подмосковья – убеждены, что цены на недвижимость, а не процентные ставки по кредитам будут управлять ипотекой в будущем году.

Уходящий 2012 год характеризовался устойчивым ростом процентных ставок по жилищным кредитам. Начиная с мая, поначалу госбанки, а потом и другие игроки рынка стали увеличивать проценты по ипотечным займам. Только Сбербанк два раза поднимал ставки на свои ипотечные продукты на 0,5%, по ряду программ повысил ставки и ВТБ24. Прибавив за год в общей трудности 0,7%, средневзвешенные ставки тормознули на отметке 12,3%. Основная причина – дорожающее фондирование для банковских структур. Но специалисты Компании не считают таковой прирост критическим для ипотеки в стране.

«Увеличение средней ставки на 0,5-1% добавит к каждомесячному платежу сумму наименее 1000 рублей зависимо от размера займа, что навряд ли может кардинально воздействовать на решение той либо другой семьи об улучшении жилищных критерий, - гласит Сергей Власенко, президент НП «Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис». – По последней мере, для Столичной области надбавка несущественная.  К тому же, рост цен на жилище в Подмосковье, стабилизировавшийся в последние два месяца, вероятнее всего, продолжится и в будущем году, что, как минимум, дозволит сохранить имеющиеся объемы ипотеки в столичном регионе».

По подготовительным оценкам, подмосковное вторичное жилище за год прибавило в стоимости порядка 12%. Темпы роста хотя и дальние от докризисных 30-40% в год, но при всем этом постоянные, что в протяжении всего 2012 года поддерживало бизнес активность на рынке недвижимости на уровне выше средней. Для сопоставления: за 10 месяцев 2012 года Росреестр по Столичной области зарегистрировал 428 126 сделок по купле-продаже жилища, а за весь 2011 год было заключено  361 708 сделок. На фоне возрастающих цен люди интенсивно продавали и брали квартиры. Довольно вспомнить прошедшее лето, когда денежные колебания привели к росту цен предложения от 2 до 10%, что вызвало необычный ажиотаж у населения. Конкретно в этот период толика заемных средств возросла с 30-40% до 60%. Граждане стремились вложить свои средства в дорожающие активы, или спешили решить жилищный вопрос, чтоб в предстоящем в наименьшей степени зависеть от экономической конъюнктуры. И размер ставки по кредиту в этой ситуации не играл большой роли. «Никакими процентными ставками «ипотечника» на рынок не приманить, если недвижимость дешевеет, -  комментирует ситуацию Сергей Власенко. – Не считая того, на фоне возрастающего рынка россияне готовы брать и поболее дорогие кредиты, чем предлагают банки, об этом свидетельствует практика разных потребительских кооперативов: ЖНК, КПК, ПИК и прочих».

К примеру, в 2011 году КПК «Дом» предлагал кредиты популяции по ставке от 17% годичных против 12%, предлагаемой банками. И эти кредиты находили собственного потребителя. Сравнимо высочайший спрос на ипотеку в КПК обеспечивается по ряду обстоятельств. «Упрощенная, по сопоставлению с банками, процедура дизайна займов, оперативность - кредит может быть выдан в течение 2 дней с момента предоставления пакета документов, личный подход к каждому заемщику прибыльно отличают кооперативы от более жестких банковских структур,  -  комментирует Юрий Михеев, управляющий правового департамента НП «Корпорация риэлторов «Мегаполис-Сервис». Всего в прошедшем году кооператив выдал займов на сумму 52 млн. руб., в 2012 году – этот показатель вырос на 8% и составил 62 млн. руб.

Таким макаром, пока ипотека в Рф - единственный инструмент для приобретения жилища, то она всегда будет нужна, непременно, кроме кризисных ситуаций на рынке недвижимости и в экономике страны в целом. К тому же, недвижимость – самый надежный вкладывательный актив в Рф, еще пока не один вид вложения средств в нашей стране не дает такую высшую доходность. К примеру, разовый доход при инвестировании в новостройку даже с учетом потраченных на ремонт средств может составить порядка 30% годичных. В случае если вся недвижимость городка либо области дорожает, то этот доход может приравниваться и 50%. Для сопоставления: размещение средств на банковских депозитах под 8-12% в рублях либо 5-8% в валюте, позволяет только уберечь свои сбережения от инфляции.