Юрист Олег Сухов: Как избежать обмана при получении потребительского кредита?

10 Сентябрь 2013

С каждым деньком в Рф больше людей получают за счет кредитных средств домашнюю технику, авто, мебель, меховые изделия и многие другие блага цивилизации. Но не всегда ожидания заемщиков оправдываются. Потребительский кредит может обернуться неизвестными для заемщика платежами и поболее высочайшими процентами. Советами о том, как избежать рисков при заключении контракта потребительского кредита, делится юрист Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).

Не торопитесь ставить подпись в договоре

Многим знакома ситуация, когда заместо обещанных 25 % от суммы кредита почему-либо вдруг приходится выплачивать 40%, а то и поболее. А все дело в том, что, подписывая контракт, заемщик впору не ознакомился со всеми его критериями, или просмотрел текст контракта, что-то недопонял и постеснялся спросить. Запомните: что бы для вас ни гласили сотрудники кредитного отдела в банке и каким бы большим ни казался контракт, непременно изучите всё, что в нем обозначено. Повышенное внимание обратите, упоминаются ли в тексте контракта ссылки на другие документы, к примеру, правила либо условия кредитования, тарифы и т.д. Если да, попросите у спеца банка экземпляр данных документов и также ознакомьтесь с ним.

Сколько придется платить по кредиту?

Банки нередко завлекают клиентов сниженными процентными ставками по кредиту. Но следует подразумевать, что конечная цена кредита может складываться не только лишь из суммы основного долга, процентной ставки, да и неких других величин. В большинстве случаев к ним относятся комиссии за сервис счета заемщика, расчетное и операционное сервис, единоразовые выплаты при выдаче кредита и открытии счета и другие дополнительные платежи. Плата за использование кредитом может складываться из неизменного процента и величины, переменной зависимо от колебаний рынка (к примеру, ставки рефинансирования ЦБ РФ). «С 2008 года банки должны указывать в договоре расчет полной цены кредита, другими словами определенную сумму в рублях, которую вы будете должны выплатить банку, - гласит юрист Олег Сухов. - При помощи такового расчета можно найти, как выгоден тот либо другой кредит. Не считая того, проследите, чтоб в договоре был приведен график платежей с указанием определенных дат и сумм оплаты. Также направьте внимание на ответственность за просрочку платежей. Некие банки устанавливают штрафы в размере, в пару раз превосходящем сумму задолженности».

Какие условия банк не вправе включать в кредитный контракт

Суды признают недействительными, в том числе, последующие условия договоров потребительского кредита:

- условия, направленные на прямое либо косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты);

- условия о праве банка предъявить требование о преждевременном выполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения денежного положения заемщика;

- условия о применении штрафа за отказ заемщика от получения кредита;

- условия о запрете преждевременного возврата кредита в течение определенного времени и о взимании банком комиссии за преждевременный возврат кредита;

-  условия о праве банка поменять тарифы на услуги по договору в течение срока деяния контракта;

-  условия о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности.

Но стоит подразумевать, что при заключении контракта с кредитной организацией заемщик, обычно, практически лишен способности оказывать влияние на содержание контракта. Потому в качестве выхода из данной ситуации можно рассматривать или отказ от подписания контракта, или оспаривание того либо другого положения контракта в суде. Кстати, включить в контракт потребительского кредита условие о том, что судебные споры рассматриваются по месту нахождения банка, последний также не вправе.

Особенности кредитных карт

Выбирая кредитную карту, будьте готовы к способности дополнительных издержек. Получая кредитную карту, направьте внимание на последующие условия контракта:

- какова комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка-кредитора и других банков;

- какова комиссия при безналичных расчетах;

- во сколько обойдется sms-сервис;

- наличие льготного периода.

Последнее условие является огромным преимуществом кредиток. Если карта предугадывает льготный период, это означает, что в течение определенного периода времени вы можете воспользоваться кредитом без начисления процентов. А вот с определением этого периода могут появиться вопросы. В большинстве случаев в рекламе формулировка о сроке льготного периода звучит как «до 45 дней», «до 50 дней», «до 55 дней»… В большинстве случаев, если срок льготного периода составляет, к примеру, до 50 дней, это значит, что погасить задолженность вы должны до 20 числа месяца, последующего за месяцем появления этой задолженности (покупки, или снятия наличных средств). Таким макаром, чтоб льготный период был очень долгим, лучше совершать покупку сначала календарного месяца. В неких банках льготный период не распространяется на снятие наличных. В любом случае нужно заблаговременно уточнять все условия в банке.

Напоследок…

«Решая вопрос о выборе банка и программки кредитования, принципиально держать в голове: банк не может одурачить вас и добиваться того, что не установлено контрактом. Потому внимательное исследование его критерий гарантирует для вас отсутствие противных ситуаций в период кредитования», - резюмирует юрист Олег Сухов.