Как поменять кредитора?

11 Август 2013

Ипотека - вещь, которая на долгие и длительные годы заходит в жизнь заемщика. Потребитель мог взять кредит на одних критериях, но за пару лет, пока он выплачивал ипотеку, почти все на ипотечном рынке могло обменяться. Так, программка, преждевременное предлагавшая выгоднейшие условия по ипотеке, сейчас может значительно проигрывать новым. В таковой ситуации часто у заемщика возникает идея поменять ипотечную программку. Бывает и так, что если потребитель вожделеет поменять валюту кредита, понизить процентную ставку, поменять срок кредитования, а кредитующий банк отказывает ему в этом, заемщик воспринимает решение обратиться в другую кредитно-финансовую компанию. О том, как происходит смена кредитора, говорят спецы отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».  

Обычно, идея о рефинансировании кредита посещает заемщика тогда, когда он замечает, что разница меж его процентной ставкой и процентными ставками новых программ является значимой. Так, для 2006 года средний размер процентной ставки составлял около 16% (заемщики, бравшие в то время кредиты, до сего времени выплачивают кредит по этим же тарифам), а сейчас средняя процентная ставка варьируется в границах 12-13%. Схема для смены кредитора в целом несложна, но имеет достаточно много деталей: заемщик представляет в новый банк документы, подтверждающие его платежеспособность и отсутствие просроченных платежей по предшествующему кредиту, и вкупе с этими документами подает заявление на рефинансирование. Не считая того, новый кредитор должен убедиться в ликвидности залогового имущества. Если новый банк акцептирует заявление, то он выдает заемщику кредит, при помощи которого тот погашает предшествующий заем. После чего с предмета залога снимают обременение и переоформляют его на нового залогодержателя. Некие заемщики считают, что рефинансирование поможет им избежать заморочек с первичным кредитором из-за неуплат. Но это мировоззрение неверно, ведь рефинансирование – процедура очень рискованная для вторичного кредитора, потому заявка заемщика на получение кредита будет рассматриваться сотрудниками банка тщательнейшим образом. Опасности 2-ой кредитной организации обуславливаются тем, что кредит, который выдает 2-ой банк, остается практически не обеспеченным, пока происходит процедура переоформления залога в пользу нового кредитора. Не считая того, если с заемщика взыщут залог, то, согласно установленной законодательством очередности права, реализация залога, сначала, должна покрыть издержки первичного кредитора, а только потом уже – вторичного.    

«Следует увидеть, что если заемщик пару лет выплачивает ипотеку по аннуитетной схеме, то ему прибыльнее далее продолжать выплачивать кредит в том же банке, - докладывает управляющий отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Дело в том, что при аннуитете выплачиваются поначалу в главном проценты, а позже конкретно тело кредита. Потому в этом случае формальное понижение процентной ставки существенных результатов не даст, а вот оформление рефинансирования приведет заемщика к физическим и временным тратам». Очередной принципиальный момент при смене ипотечной программки и кредитующей организации связан с тем, что такое решение должно быть глубоко обмысленным, а если гласить поточнее – просчитанным. Перед тем, как подавать заявку на рефинансирование в другой банк, следует самым внимательным образом подсчитать величину вероятной выгоды и сравнить ее с затратами на переход к другому кредитору. Не всегда то, что кажется прибыльным на 1-ый взор, оказывается таким по сути. Посодействовать в проведении такового анализа могут квалифицированные денежные консультанты либо спецы по ипотечному кредитованию, оказывающие услуги в рамках агентств недвижимости.